天空之城 2006-9-19 10:44 AM
小企业金融服务大有可为
在2005年2月国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》发布后，中国银监会立即成立推进小企业贷款业务的专门领导小组和办公室，制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，督促银行业金融机构转变观念、重组流程、创新机制，改进小企业融资服务。同时，加强监管法规、制度和政策的研究和创新，强化舆论宣传和专业培训，推进信息共享，初步形成了推进小企业融资服务的合力，使小企业融资工作取得了阶段性进展。
截至2006年6月末，主要银行业金融机构小企业贷款余额2.64万亿元，比年初增加1412亿元；授信小企业数量为77.86万户，比年初增加1.59万户。在8月中下旬的系列采访中，记者感受到了目前处于改革创新中的小企业金融服务迸发的活力。
新业务不断创新
在浙江采访，记者发现，这里的银行业金融机构在服务小企业方面，热情高、创新多，机制灵活。用浙江银监局副局长胡沅的话是“我们这里服务小企业的竞争很激烈”。竞争激烈表现在，除了一贯将小企业作为自己衣食父母的城市商业银行看重这块贷款外，国有商业银行也开始对小企业贷款“虎视眈眈”。工行浙江分行副行长倪百祥就向记者表示，计划将未来5年内流动资金贷款增量的80%投向中小企业，力争成为支持中小企业发展的主力银行。农业银行浙江省分行有关负责人更表示，已将小企业确定为主要的贷款拓展市场。
城市商业银行精心提供的小企业金融服务，已经使该省的金融服务环境明显改善，小企业贷款的满足程度进一步提高，小企业金融服务走在了全国的前列。浙江银监局局长傅祖蓓说，浙江省在全国率先制定了《小企业贷款风险补偿试行办法》，由政府出资4000万元对开展小企业信贷的试点银行进行补偿。
在业务创新上，该省的利率风险定价机制已成雏形，各银行机构在贷款风险定价方面做了很多探索。如小法人银行机构的以利率的上浮部分弥补贷款损失并获得盈利的定价模式雏形。贷款审批流程普遍简化，有利于促进小企业贷款的考核激励办法及尽职免责制度纷纷出台。同时，产品创新和贷款模式创新不断涌现。
在安徽，这个农业大省的银监局和银行业金融机构正通过政策引领、拓宽思路、健全机制、创新产品等方式，共促小企业贷款的发展。安徽银监局局长杨家才说，安徽正在构建银政、银企合作的平台，以推动小企业贷款投放。如今，该省构建起政府部门与银行和小企业之间的信息沟通平台、业务洽谈平台、经验交流平台和企业、银行、担保和相关中介机构长期合作的平台，实现554个重点推介项目的成功对接，涉及资金需求98亿元。
在创新产品上，徽商银行的特色支行通过扩大担保物的范围，增加担保形式。在审批机制上，该省银行业机构正通过扁平化管理，来提高工作效率。工行安徽分行有关负责人告诉记者，该行的17个二级分行均拥有独立的审批权限，为缩短业务办理时间，小企业贷款一律不上贷审会。
新机制逐步建立
在8月31日银监会组织召开的银行业金融机构小企业金融服务工作会议上，银监会主席刘明康认为，《指导意见》颁布1年来，各家银行业金融机构积极探索，克服困难，着力进行体制和机制创新，大力开发小企业贷款的新产品和新模式，在建立和完善小企业贷款的机制等方面出现了一些可喜的转变。
银监会有关负责人告诉记者，小企业贷款的阶段性进展表现在，适合小企业贷款的体制机制正在逐步建立。各家银行纷纷制订符合自身特点的贷款制度，中国农业发展银行起草了《中国农业发展银行农业小企业贷款办法》，中国建设银行制定了风险定价机制指导意见；部分银行建立了专门的小企业贷款管理部门和专业队伍，并正在开发小企业贷款业务的独立核算财务管理信息系统，引入了贷款利率风险定价机制等。
银行业金融机构的经营理念开始转变，一些小企业贷款的新模式、新产品开始出现，小企业贷款的环境有所改善。在小企业贷款的舆论氛围得到一定改善的同时，各地党政部门对小企业融资服务工作进一步关注，小企业贷款取得初步成效，小企业贷款余额稳步增长，不良贷款率明显下降，小企业贷款的满足度逐渐提高。从北京地区的情况来看，小企业贷款的满足率由2004年末的66.97%、2005年6月末的67.73%提升至2005年末的73.79%，辖内小企业贷款需求基本得到满足。
银行业在推进小企业贷款业务方面已经有了良好的开端，同时也向人们展示了充满希望的未来。